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一款產品滿足多種需求 “富德生命傳世金尊”成就家庭資產配置“壓艙石”

時間:2023-06-23 13:54 瀏覽:

  今年以來,雖然經濟復蘇態勢確認,但資本市場仍然震蕩,存款利率歷經多輪下調后,已鮮見長期定存利率超3%的產品,去年底一波債市走熊更是讓人們意識到銀行理財的風險。

  在這樣的大背景下,備具“安全感”的增額終身壽險脫穎而出。財通證券研報稱,相較于凈值波動較大的銀行理財和基金,低風險的保險產品預計更能承接居民的財富遷徙需求,其中,增額終身壽險由于具有保證利益且長期保額增長比例可達3%以上,仍極具稀缺性。

  在一眾增額終身壽險中,富徳生命傳世金尊增額終身壽險(以下簡稱“傳世金尊”)憑借保額漲、支配活、享晚年、穩傳承四大優勢備受市場青睞,也得到了權威機構的諸多認可。2022 年,在由《證券時報》舉辦的中國保險業方舟獎評選中,獲得“金牌保險產品方舟獎”殊榮。在《保險文化》雜志舉辦的第十七屆中國保險創新大獎評選中,獲得“2022 年度推薦終身壽險保險產品”稱號。

  會“長大”的壽險保額 兼具保障及財富管理功能

  與普通壽險相比,增額終身壽險最大的特色便是保額會自己“長大”。

  從第二個保險年度起,“傳世金尊”主險保額便開始按3.5%的比例進行逐年復利遞增,持續終身增長,為客戶提前鎖定長期利率,無懼未來數十年的市場波動和利率下行風險。

  “傳世金尊”的投保非常靈活,投保年齡范圍是出生滿25天-60周歲,且交費期間有3年、5年、10年、15年、20年等多種選擇,保障至終身。

  從保險責任來看,“傳世金尊”兼具保障與財富管理功能,保障方面,主險產品責任為身故或全殘保險金。同時,“傳世金尊”還可以附加鑫福世家養老年金保險,附加險主要有三項產品責任:生存保險金、祝壽金給付及身故保險金給付,這樣可以保障老年后的生活現金流,使整個增額終身壽險產品計劃更靈活、實用。

  一張保單守護子女一生 讓選擇更有“底氣”

  在一個充滿愛與責任的家庭中,父母往往會提前為孩子規劃人生,而無論是出國留學還是婚姻嫁娶,背后都離不開財務支持,如此長期的財務規劃,增額終身壽險現金價值的作用就充分體現出來了。

  以家長為0歲的女寶寶投保了“傳世金尊”增額終身壽險為例,每年交納1.2萬元保費,連交10年,基本保額95400元,而當保費交完的那一年(即女兒10周歲時,且此前未減保領取),保單現金價值就已有132236元,是累計已交保費的約1.1倍。

  在女兒25周歲踏入社會時,若此前未發生減保領取,保單現金價值已達到221608元,是累計已交保費的約1.84倍,這筆錢可以讓她的人生有更多選擇,比如可以繼續讀書深造,或者用作成家立業的啟動資金。

  隨著時間的推移,保單現金價值也不斷提升,在女兒退休面臨養老壓力時(60周歲),若此前未發生減保領取,“傳世金尊”的保單現金價值累計已有70余萬元,為品質老年生活提供了資金支持。

  通過一張“傳世金尊”保單,父母就這樣守護了兒女的一生,讓保單成為子女人生中每個重要階段的“底氣”。

  品質養老的靠譜之選

  隨著老齡化、少子化程度不斷加深,數十年后如何養老已經成為新一代保險客戶最為關注的社會話題。而高品質的晚年生活,更需要長期、靠譜的資金規劃。

  “富德生命傳世金尊終身壽險保障計劃”(以下簡稱“傳世金尊保障計劃”)包括主險“傳世金尊增額終身壽險”及其配套附加的鑫福世家養老年金保險(以下簡稱“鑫福世家”)的產品組合,利用增額終身壽險的減保功能(主險合同生效滿5年后,可按條款約定申請靈活領取保單現金價值)疊加養老年金險的保障責任,守護幸福的銀發生活。

  附加“鑫福世家”后,在被保險人生存至70周歲起,每年給付附加險基本保險金額的2%,同時,70、80周歲各按1倍附加險基本保險金額給付祝壽金,90周歲按5倍附加險基本保險金額給付祝壽金,99周歲按10倍附加險基本保險金額給付祝壽金。

  以30周歲的張女士為自己投!皞魇澜鹱鸨U嫌媱潯睘槔,每年交5萬元保費,連交10年,主險基本保額396350元,同時附加鑫福世家養老年金保險,每年交1萬元保費,累計交滿10年,附加險基本保額102140元,。

  在55周歲-75周歲期間,張女士可以通過減保功能,每年領取6萬元作為旅游基金。同時,張女士還可以通過附加的鑫福世家養老年金保險,在70周歲至105周歲,每年領取生存保險金2042.8元,70周歲、80周歲各領取祝壽金10.2萬元,90周歲領取祝壽金51.1萬元,99周歲領取祝壽金102.1萬元。張女士累計所交保費60萬元,而通過上述情況中累計已領取306.99 萬元。

  這些定期領取的養老年金可分別用作體檢基金、家庭備用金以及品質養老金等,讓退休生活更添精彩。

  定向傳承 高凈值家族財富規劃無憂

  此外,“傳世金尊”還非常適合高凈值人群作為家庭財富傳承的工具。

  比如55周歲的張先生為自己投保了“傳世金尊保障計劃”,主險年交保費300萬元,連交5年,同時附加鑫福世家年交保費60萬元,同樣交5年。

  而就在張先生交滿5年保費時,“傳世金尊保障計劃”的現金價值就已經達1806.3萬元,超過已交的1800萬元保費。

  按照附加險“鑫福世家”保險合同約定,從70周歲起,張先生每年可以從附加險保單項下領取34200元的生存保險金用于日常開銷,同時,在他70、80周歲時,還可領取171萬元的祝壽金,90周歲時領取855萬元祝壽金,到99周歲時可以領取1710萬元祝壽金,至此,張先生總共可領取3009.6萬元,賬戶內仍有5846.4萬元,合計為8856萬元,約是已交總保費的4.92倍。

  如果張先生遇到現金流困難,還可以利用主附加險進行保單貸款,最高可貸保單現金價值的80%,及時解決資金周轉需求。

  在這個案例中,通過“傳世金尊保障計劃”,張先生不僅可以享受養老年金,保障了晚年高品質養老生活的現金流,還可以通過指定身故保險金受益人或法定受益人,實現資產穩健傳承。

  值得一提的是,“傳世金尊”還可以對接保險金信托業務。作為新興的財富管理方式,保險金信托兼具保險和信托的雙重優勢,通過對保險金的使用及分配進行規劃,補足了人壽保險產品大多只能進行剛性分配的缺陷,滿足了高凈值人群保值增值、財富傳承等多維需求。

  總的來說,“傳世金尊”提前鎖定了長期利益,兼具保額漲、支配活、享晚年、穩傳承四大優勢,可以較好地兼顧穩定增值、養老儲備、子女人生規劃、財富傳承等多重功能,適合作為家庭資產配置的“壓艙石”。

  (注:本文案例演示系假設,本文章僅供宣傳使用,具體內容請以保險合同為準)

 
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